不動産購入の流れ　＜第6回　住宅ローンの種類と比較＞

2025.07.01

家を買うとき、ほとんどの人が利用するのが「住宅ローン」。

でも、いざ調べてみると「固定金利？」「変動金利？」「期間固定？」とか、なんだか専門用語がいっぱいで混乱しますよね。

ここでは、住宅ローンの代表的な3タイプを、ざっくり＆わかりやすく説明します！

◆ 固定金利型

まずは「固定金利」。これは、借りたときの金利がずっと変わらないタイプ。

たとえば35年ローンなら、35年間ずーっと同じ金利、同じ返済額です。

メリットは、将来の金利上昇を心配しなくていいこと。毎月の支払いもずっと変わらないから、家計管理もしやすいですね。

ただし、借りるときの金利はちょっと高め。リスクが少ないぶん、安心料を払うイメージです。

「収入は安定しているけど、将来の支出（子どもの学費とか）が読めない」という人には向いてます。

◆ 変動金利型

次に「変動金利」。これは半年ごとに金利が見直されるタイプ。今はすごく低金利なので、最初の返済額はかなり抑えられます。

ただし！　将来、金利が上がると返済額も増えるリスクあり。

「5年ルール」「125％ルール」など、一気に負担が増えないような仕組みもありますが、それでも油断は禁物。

「今はとにかく返済を抑えたい」「早めに繰上げ返済をして短期で返す予定」という人には合ってます。

逆に、長期でローンを組む人は、金利上昇に備えたシミュレーションをしておくと安心です。

◆ 期間固定型（固定期間選択型）

最後が「期間固定金利型」。

これは「最初の10年だけ金利固定」みたいなタイプで、10年後に変動金利になるパターンが多いです。固定と変動の“いいとこ取り”みたいな感じ。

「最初の子育て時期は安定した支払いにして、その後は収入も増える予定だから変動でもOK」みたいな、将来設計が見えている人にはピッタリ。

ただし、固定期間が終わったあとの金利が上がっていたら、そこからの返済額が増えるので注意！

◆ どれを選ぶべき？

結局どれがいいの？ってなると思うんですが、正解は「自分のライフプランと家計に合っているものを選ぶ」こと。

たとえば、収入が安定していて長期的な見通しが立てやすい人は「固定金利」。

今後の収入アップが見込めて、早めに返済していきたいなら「変動金利」。

子育てや教育費を見越して、柔軟にコントロールしたい人は「期間固定」など。

そして実際にローンを組むときは、銀行によって金利や条件も違うので、複数の金融機関で比較するのが大事。

ネット銀行、地方銀行、フラット35などもチェックして、自分に合うローンを見つけましょう！